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严监管!金融机构与什么样的金融科技公司合作、合作什么要报批
2019-10-30 18:19:17 稿件来源:濉溪门户网站

在银行、保险和互联网技术加速融合的时代,合作的范围和规模不断扩大,一些中小机构相关业务的规模、比例和增长率突出。然而,与此同时,风险控制问题也成为人们关注的焦点。一些银行机构业务发展不审慎,缺乏风险控制和合规管理,合作机构资质参差不齐。存在贷款欺诈和长期借款等风险和问题。

10月12日,北京银监局发布《关于规范银行金融科技公司合作业务和网络保险业务的通知》(以下简称《通知》)。该通知结合互联网和大数据时代的新情况、新特点,明确了银保机构相关合作业务的监管要求,注重规范产品营销推广和信息披露,强调客户信息安全保护,有利于引导北京银保机构建立与外部风险隔离的“防火墙”,更好地利用互联网技术提高金融服务质量和效率。

值得注意的是,《通知》提出了五项加强商业银行合作组织管理的“禁”措施。

通知要求银行加强对合作机构的管理,建立合作机构准入、评估和退出机制。进入合作机构需报总行批准,严禁擅自合作。严禁以金融科技名义与从事非法金融活动的企业合作;严禁与编造交易背景或贷款目的、提取信贷资金的企业合作;严禁与非法集资企业合作;严禁以“大数据”的名义与窃取、滥用、非法交易或泄露客户信息的企业合作。

关于北京银行与金融科技公司的合作业务,通知首先明确了依法审慎开展合作业务的一般要求,规定银行开展合作业务不得突破自身业务范围,不得通过对外合作规避监管要求。要求银行在业务发展初期注重循序渐进,并通过试点项目逐步实施。同时,要求银行充分披露合作信息和合作各方的责任边界,充分揭示合作风险,明确说明收费主体、项目和标准。严格审查通过合作组织平台发布的各类营销宣传信息,防止合作组织以银行名义进行虚假宣传、夸大宣传、误导销售和非法展示,有效保护金融消费者的知情权和自主选择权。

此外,通知还将网上贷款业务作为监管重点。针对当前行业存在的混乱和问题,提出了严格执行独立风险控制原则、加强信用风险控制、加强资金使用合规性审查的要求。

通知明确规定,银行合作产品和业务模式须经总行批准,贷款“三查”和风险控制等核心业务环节不得外包给合作机构。采取有效方法对贷款资金使用情况进行跟踪检查、监控和分析,防止信贷资金非法流入同业拆借平台、房地产市场等禁区。同时,通知鼓励银行探索利用远程视频、生物识别、数据风控制等技术,加强外部欺诈、过度借贷、重复授信等方面的风险防范。

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