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“换锚”后,房贷利率涨了跌了?主要城市的最新监控数据来了
2019-10-26 16:34:54 稿件来源:濉溪门户网站

10月8日,基于贷款市场报价(lpr)的新抵押贷款利率政策正式实施。9月20日公布的五年期住房公积金(lpr)水平与之前的值相同,这也意味着根据新的住房贷款规则,新发放的住房贷款利率第一套不低于4.85%,第二套不低于5.45%。

上海多银行水平仍低于新极限

从北上官庚和深圳四个一线城市的情况来看,根据荣360大数据研究所监测的数据,北上官庚和深圳三个地区只有少数银行没有采用新的定价方法,而广州23家银行中只有10家银行采用了lpr方法,不到一半。

北京和深圳的调整水平都符合新规定的要求。北京绝大多数银行的实际抵押贷款利率相对一致,第一次设定为5.40%,比原来的主流水平高出1 BP。第二组为5.90%,增加了2bp。深圳地区一级银行的第二套标准与上海相同。按国家最低水平5.45%执行,比以前高6 BP。第一次抵押贷款利率为5.15%,即5年期贷款利率提高30个基点,比以前高0.5个基点。

在一线城市中,上海是目前唯一一个首笔抵押贷款利率低于lpr基准利率的城市。上海的抵押贷款利率有些“特殊”,而且因房子而异。根据荣360大数据研究所的监测数据,上海各银行仍按贷款基准利率4.90%报价。其他银行与lpr挂钩后,部分银行的首套房水平暂时低于新政策要求的全国下限(4.85%),包括中行、农行、中行、华夏银行在内的七家银行首套房水平为4.65%,即lpr下调20个基点,比原基准利率95%的折扣低0.005%。工行、邮政储蓄银行、招商银行等11家银行对首套房的报价为4.85%,但邮政储蓄银行也表示,高质量客户仍有折扣空间。其他银行表现更为“利基”,比如法国兴业银行(Societe Generale),为4.8%。至于上海的第二套房,银行的主流水平与新政策的下限处于同一水平,为5.45%,比以前高出6个基点。17家银行实施了这一水平,其他大部分银行按照新增点数报价,招商银行和光大银行按照4.85%的水平报价,涨幅10%,即第二套的实际实施水平为5.335%,也低于下限。

广州只有10家银行实施lpr新政

荣360大数据研究所的监测显示,目前广州只有10家银行分支机构(支行)在实施lpr新政,实施水平相对分散,但基本上比原水平略有调整。一些国有银行和股份制银行仍然维持基于贷款基准利率4.90%的报价方法。在采用新方法的银行中,建行、工行、农行、肇星银行等6家银行对第一套贷款利率为5.39%/5.40%,对第二套贷款利率为5.63%-5.64%。然而,采用新方法的渣打银行提供的价格低于上述主流水平,第一套贷款利率为5.15%,第二套贷款利率为5.45%。可以看出,由地方政府指导的利率定价水平应该是lpr加30 BP,作为第一次抵押贷款的最低利率。最少两组是lpr加上60 bp。

总体而言,各一线城市的主流水平与前一水平相比略有提高,但采用lpr报价后相对稳定。与第一套贷款利率0-2 bp的增长幅度相比,第二套贷款利率的增幅略大,最高为6bp。虽然过渡期有一个多月的准备和试点工作,但目前,即使在重点城市,并非所有银行都已开始按照新方法提供贷款。

许多城市的抵押贷款利率仍在上升,这种上升趋势将在未来继续。

一线城市尚未完全调整,而二线和三线城市可能需要更长的过渡期。

根据国庆前的数据,在荣成360大数据研究所监测的35个城市的533家银行分支机构中,不到十分之一的银行分支机构提前试用了新的按揭贷款lpr基准。其中,招商银行拥有最多的城市,除了北上官深之外,还在宁波、杭州、天津等10个二线城市开展试点。根据lpr,包括邮政储蓄银行、工商银行和农业银行在内的国有银行也试图在一些二线城市提前报价,但它们在一线城市更加谨慎,没有提前试点。民生银行全面报价为原基准价格的4.90%。即使在10月8日之后,这一速度也略低于其他股份制银行。

然而,根据荣格360大数据研究所(Rong 360 Big Data Research Institute)监测的2019年9月数据,抵押贷款利率低于新规定下限的533家银行的数量已经减少,即使没有预先试点。9月底,第一套房的利率从4.85%降至14%。第二套房的数量从不到5.45%下降到81套。从城市的角度来看,除天津二手房贷款利率略低外,其他城市的整体抵押贷款利率水平一直高于新规定的下限。

可以看出,低于新规定下限的艰难条件导致厦门和上海等一些城市的抵押贷款利率上升。然而,另一方面,按揭利率水平与郑州、宁波、乌鲁木齐等热门城市实施的新规定并无冲突。,但由于当地的抵押贷款政策和供求问题,也出现了相对较大的增长。

荣格360大数据研究所研究员李万甫认为,在信贷额度收紧和住房市场严格控制的背景下,抵押贷款利率的上升趋势将在未来继续。此外,随着新的lpr抵押贷款政策的逐步推广,面临新政策上行压力但尚未调整的银行可能会在短期内采取新举措,这将进一步提高其城市的抵押贷款水平。然而,lpr报价的水平和频率不会对抵押贷款利率产生很大影响。从前两个LPR的报价水平来看,五年期lpr的变化频率可能远低于一年期LPR,高概率将保持中短期稳定。因此,抵押贷款利率与lpr挂钩后,虽然变化频率会比以前的参考贷款基准利率快,但不会每月都变化。lpr新政对抵押贷款利率水平的影响将逐渐减弱,以确保房地产市场的稳定。

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